Cambiar el titular de una hipoteca entre familiares es una opción frecuente, ya sea para mejorar las condiciones del préstamo, facilitar la aprobación del crédito o incluso como parte de una donación de vivienda. Pero, ¿es posible realizar esta modificación? La respuesta es sí, aunque implica ciertos trámites y gastos. En Fincas Dueñas te explicamos cómo hacerlo.
¿Es posible cambiar el titular de una hipoteca?
Sí, se puede modificar el titular de una hipoteca, tanto entre familiares como entre particulares. Esto se hace a través de dos procesos principales: la novación o la subrogación. En ambos casos, la entidad bancaria debe dar su aprobación tras analizar la solvencia del nuevo titular. Además, esta modificación suele generar costes asociados a la actualización del contrato hipotecario.
Formas de cambiar el titular de una hipoteca
- Subrogación de deudor:
Consiste en sustituir al titular original por uno nuevo. El banco evalúa la capacidad de pago de la persona que asume la deuda. Si es aprobada, se formaliza el cambio, y solo es necesario cubrir gastos como la tasación del inmueble. - Novación hipotecaria:
Permite modificar no solo la titularidad, sino también otros aspectos del préstamo, como el tipo de interés o el plazo de amortización. Esta opción suele implicar más gastos, incluyendo notaría, registro y posibles comisiones bancarias.
Costes asociados al cambio de titular
- Notaría: Entre 300 y 800 euros.
- Registro de la Propiedad: De 200 a 400 euros.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Entre 0,5% y 1,5% según la comunidad autónoma.
- Comisiones bancarias: Generalmente entre 0,5% y 1% del capital pendiente.
- Tasación (si se solicita): Aproximadamente 300 a 500 euros.
Casos especiales: divorcio o fallecimiento
En caso de divorcio, se puede realizar una extinción de condominio para que uno de los ex cónyuges asuma la hipoteca. Si uno de los titulares fallece, la deuda pasa a sus herederos, quienes pueden aceptar o rechazar la parte correspondiente.
Cambiar el titular de una hipoteca es posible, pero requiere planificación y comprensión de los costes involucrados.
